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部分銀行三年期大額存單利率上調至4% 規模有限要靠"搶"

來源:證券日報 時間:2020-12-09 08:23

收益率一直走低的大額存單,近期因“加息”成為市場關注熱點。《證券日報》記者近日從北京地區多家銀行網點了解到,臨近年末,一些銀行上浮了3年期大額存款利率,但上調幅度有限,上浮后的利率普遍在4%以下。但有部分城商行的3年期大額存單利率上浮后可達4%,因此受到不少投資者的青睞。

“今年以來,銀行大額存單無論是發行量還是收益率都呈現下降趨勢。”融360大數據研究院分析師胡小鳳指出,11月份大額存單發行量創新低,12月份估計會更少。臨近年末,各銀行大額存單額度緊張,可能會有銀行發行一些利率較高的大額存單,作為營銷活動吸引投資者,但發行規模有限。

利率提高但額度有限

今年以來,大額存單整體發行量不斷減少,利率也持續走低,年利率超過4%的大額存單越來越少。

《證券日報》記者近日走訪多家銀行營業網點后了解到,多家銀行近期開始上調三年期大額存單利率,但上調幅度不大,上浮后最高利率可達3.95%,與此前的3.85%相比,僅上調了0.1個百分點。不過,一向在存款利率上最有競爭力的城商行,提供的大額存單利率也最具優勢,部分城商行上調后的利率可達4%。

《證券日報》記者注意到,1年期或2年期的大額存單要么利率不變,要么暫停發售。因此,3年期的大額存單成為目前最炙手可熱的存款產品,但額度有限,需要提前預約。

據了解,不同類型的銀行發布的大額存單在利率方面存在較大差距。目前,各銀行發行的1年期20萬元的大額存單利率基本維持在1.95%至2.28%區間;2年期20萬元大額存單利率基本維持在2.94%至3.15%區間;3年期20萬元大額存單利率基本維持在3.48%至4%之間。

一家國有大行的客戶經理告訴記者,“存款產品利率本來就沒有太大的可調節空間,存款都是銀行貼息,能上調一些已經很不錯了,目前利率處于下行趨勢,長期鎖定收益還是挺合適的。”

“臨近年底,銀行攬儲壓力較大,同時為了明年的‘開門紅’,年底之前無論是理財產品還是大額存單、定期存款等,利率一般都會有一定程度上浮,但具體上浮多少還要看各家銀行實際情況。”一家銀行的內部人士對記者透露。

從供給端來看,11月份大額存單的發行量創新低。融360大數據研究院發布的最新監測數據顯示,今年11月份,大額存單共發行315款,環比下降7.35%。其中,1年期54款,環比下降34.15%;2年期42款,環比下降19.23%;3年期124款,環比增長33.33%。

在大額存單利率變化方面,平均利率整體下行趨勢明顯。相比10月份大額存單的發行情況,11月份,1年期、2年期、3年期大額存單平均利率均環比下跌。其中,1年期平均利率為2.28%,環比下跌0.2BP;2年期平均利率3.155%,環比下跌0.3BP;3年期平均利率4.002%,環比下跌4BP。

談及3年期大額存單受追捧的原因,融360大數據研究院分析師胡小鳳在接受《證券日報》記者采訪時表示,3年期大額存單的發行量占比一直最高,且利率更具優勢,甚至高于5年期,最受投資人歡迎。在10月份,個別銀行的3年期大額存單甚至出現‘一單難求’的現象。臨近年末,銀行攬儲競爭更加激烈,利率高、受歡迎的3年期大額存單產品就成了銀行吸引優質客戶、緩解攬儲壓力的有力工具。

部分銀行停售大額存單

《證券日報》記者在調查后發現,大部分銀行大額存單產品緊俏,但部分銀行已暫停大額存單銷售,也有部分銀行取消了1年期和2年期大額存單,只銷售3年期的。

“目前我行已停售大額存單,后期不能保證一定會有,需要等總行、分行通知。”一位股份制銀行網點理財經理告訴記者。

記者走訪后發現,不止是股份行,部分國有大行也已停售大額存單。“目前沒有20萬元額度的大額存單,只有普通的定期存款。”一家國有大行的理財經理對記者表示。

雖然有的銀行未停售大額存單,但也在壓縮發行額度。有銀行人士向記者介紹,近幾個月,大額存單發行量大幅減少。目前發行的大額存單中,大部分產品期限都是3年期的,1年期、2年期、5年期則一款都沒有。

《證券日報》記者登錄多家銀行的手機銀行查詢大額存單的在售情況,發現大部分銀行上線的多是3年期大額存單。

融360大數據研究院分析師胡小鳳指出,進入下半年,銀行大額存單發行量大幅減少,跟大額存單的發行機制有關,銀行要在每年發行第一期大額存單前向央行報備全年發行額度。有的銀行在前10個月里就已用完大部分額度,最后兩個月可發行的大額存單量就剩很少了。

融360大數據研究院發布的最新監測數據顯示,截至11月份,年內大額存單共發行6359款。其中,上半年發行4283款,占比83%;1月份發行量最多,發行1219款。

專家預計利率還將下行

為降低實體經濟融資成本,自去年年底以來,監管部門不斷引導銀行降低負債端成本,包括新增定期產品暫停提前支取靠檔計息方式、叫停高收益創新產品、要求銀行壓降結構性存款規模等。同時,隨著貸款利率不斷下行,銀行也下調了部分存款產品利率。盡管如此,銀行負債端壓力卻一直沒有緩解。

在走訪過程中,多位理財經理對記者表示,“今年以來,大額存單利率一直下行,預計未來還將會下行,推薦買一些長期限的理財產品,提前鎖定收益。”

據零售金融新視角監測的數據顯示,今年上半年,貨幣寬松加碼,貸款市場利率大幅下降。但在激烈的攬儲競爭壓力下,存款利率降幅有限,大部分銀行凈息差收窄,面臨較大成本壓力。部分銀行通過優化存款結構,壓降大額存單、結構性存款的成本來緩解成本壓力。壓降大額存單成本有兩個方向,一是下調利率,二是縮減發行額度。

證券日報記者 彭 妍


編輯:實習賬戶1

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